El dinero es un producto necesario del proceso de cambio y
amplia la aparente sencilla operación del trueque en dos operaciones
complementarias La compra y la venta y que es más sencilla de realizar que el
propio trueque.
TRUEQUE: CAMBIO
DE UNA MERCANCÍA POR OTRA MERCANCÍA DISTINTA
IMPORTANCIA DEL DINERO EN LA MEDICIÓN
DE LOS ELEMENTOS MACROECONÓMICOS
El dinero
juega un papel fundamental en todas las economías modernas; sin dinero la vida económica seria incomoda, hasta ahora
se ha considerado una economía de producción y un activo financiero.
Como todos
los activos financieros, el dinero confiere sobre los recursos, con una
característica especial: se utiliza para transacciones comerciales.
FUNCIONES DE
LA MERCANCÍA DINERO EN UNA ECONOMÍA DE MERCADO
Para Adam Smith. “La
economía de mercado es el sistema mediante el cual la cantidad de recursos
disponibles (bienes y servicios producidos) se asigna de acuerdo con la fuerza de la oferta y la demanda a precios
competitivos”
FUNCIONES DE DINERO
Las funciones
del dinero surgen de la esencia del
mismo, o sea, del intercambio o de la circulación son las siguientes.
- Medida de valores
- patrones de precios
- Acumulación y Atesoramiento
- Medio de Circulación y Cambio
- Medio de Pagos Diferidos
- Dinero Mundial
FUNCIONES GENÉRICAS COMO MEDIDA DE
VALORES Y PATRÓN DE PRECIOS
Como medida de valor es una función directamente
relacionada con la esencia misma del dinero; cualitativamente por el desgaste
de trabajo humano, cuantitativamente por la cantidad de trabajo contenida en la
mercancía dinero.
Como Patrón de precios actúa como un precio fijo y
determinado de metal.
Por el
dinero, como medida de valor se mide las mercancías consideradas como valores;
en cambio, como Patrón de precios, lo
que hace es medir las cantidades de oro por una cantidad de oro fija
El precio es el nombre monetario del trabajo social realizado en las mercancías o, lo que
es lo mismo, el nombre monetario de su valor.
MEDIO DE CIRCULACIÓN Y CAMBIO
El dinero, es
un papel equivalente desempeña las funciones de medio de circulación, por lo
que su “movimiento como medio de circulación no es en realidad, más que el
movimiento formal de las propias mercancías”
El proceso de
cambio tiene dos fases: transformación de las mercancías en dinero y nueva
transformación de este en mercancías o sea “venta o cambio de mercancías por
dinero, compra o cambio del dinero por la mercancía “Vender para comprar”
Proceso de
cambio se hace de la manera siguiente:
MERCANCÍA- DINERO- MERCANCÍA
(M-D-M)
Al revestir
la forma de dinero, todas las mercancías son exactamente iguales.
OTRAS FUNCIONES DEL DINERO
El Factor de acumulación y
atesoramiento se da
cuando el ciclo M-D-M es descontinuado, cuando se vende no para comprar, si no
para remplazar la forma mercancía por la forma dinero, el poseedor de
mercancías fosiliza la moneda convirtiéndola en tesoro al inmovilizar el oro
y la plata bajo la forma de unidad
metálica acuñada.
El
atesoramiento desempeña funciones importantes en la economía mercantil
- El
surgimiento de las condiciones que presiden al curso de la moneda de oro y
plata.
- El
paso de dinero circulante a tesoro y la transformación de este a dinero
circulante es un movimiento incesante en el que el predominio de una u otra
corriente esta exclusivamente las propias fluctuaciones de la circulación de las mercancías.
El Dinero Mundial
cumple con tres funciones principales, actúa como medio general de pago,
como medio general de compra y como materialización social de la riqueza
general.
CLASES DE MONEDA Y SUS FUNCIONES
Moneda metálica. Es la que está constituida por oro y
plata o cualquier otro metal.
Moneda de estado. Moneda divisional y billetes de
Estado inconvertible, que son signos impresos por el estado y puesto en
circulación por él y que expresan valores intrínsecamente inferiores a los
valores nominales de los mismos.
Moneda de crédito. Las deudas que representan los
billetes que hacen circular los bancos de emisor y los que a su vez mueve los
cheques bancarios.
INTERVENCIÓN DEL BANCO DE MÉXICO EN EMISIÓN DEL DINERO
La existencia de los bancos es reciente ya que surge a
finales del siglo XVI, su auge es reciente y clasificación es la siguiente:
- Banco de Deposito O comerciales. Se interesan por obtener utilidades
e impulsar actividades económicas, productivas y no productivas.
- Banco de Emisión o Centrales. Dirigen una política monetaria y
crediticia a tono con las decisiones de las autoridades monetarias.
La diferencia entre el banco central y comerciales radica
en sus objetivos. En México la emisión de billetes se le ha confiado al Banco
de México la ley que crea al Banco Único
de Emisión, bajo el nombre de Banco De México, se promulga el 28 de agosto de
1925.
En un principio el Banco De México opero como Banco
comercial, sus amplias funciones con que inicio, enfrento grandes dificultades
como:
- imposibilidad
de controlar acuñaciones de moneda metálica que seguía haciendo el gobierno
- se
limitan a lanzar pequeñas emisiones de billetes
En enero 1985 se le confiero entre otras funciones la de
“actúa como regulador de la emisión, del crédito y del medio circulantes”.
Al estar reservada al Banco de México la facultad de
actuar como único banco emisor, le corresponde la fabricación y regulación del
papel moneda de curso legal y obligatorio en todo el país, como poder
liberatorio ilimitado, en calidad de medio de pago de toda clase de adeudos, impuestos, servicios y
derecho.
La emisión de billetes y moneda por parte del estado, a
través del Banco de México, debe estar acorde con la cantidad de bienes y
servicios producidos en un país, o sea
el producto interno bruto (PIB).
FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL
- Emisión
de billetes y monedas
- Dirección
de la política monetaria del gobierno
- Caja
de seguridad para los valores de la nación de los bancos comerciales
- Guardián
de las reservas en efectivo de los bancos comerciales o de deposito
- Agente
financiero y bancario de gobierno
- Cámara
de compensación
- Creador
de liquidez al sistema bancario
- Controlador
del volumen del crédito
- Creador
y destructor de moneda.
SISTEMA MONETARIO
(PATRONES MONETARIOS)
Patrones o Sistema
Monetario son un conjunto de unidades monetarias que existen en un país
determinado y la forma en que se organiza su funcionamiento.
“La ley fija el metal que desempeña el
papel del dinero, la unidad monetaria fundamental y sus fracciones, las
condiciones de acuñación de moneda, el orden de la circulación de dinero-crédito y los signos de oro
(moneda fraccionaria, papel moneda)”
CLASIFICACIÓN
A) Sistema de Base Metálica. Moneda de metal desempeña la función
principal funcionando como accesoria la moneda de papel.
La Moneda Pesada y no
Contada. Fue el
primer sistema monetario, se caracteriza por qué la moneda no es medida por
unidades, sino por el peso del metal.
Monometalismo Simple o Puro. Se caracteriza por emplear
un solo metal como moneda, y puede ser acuñadas libremente y aceptadas como
pago de cualquier deuda.
Sistema de Patrón Paralelos o Patrones Mixto. Aquí el
Estado emite uno, dos o más metales, dejándolos circular libremente en
proporciones relativas variables según el valor de los metales en el mercado
(Edad Media).
Bimetalismo Completo o Perfecto. Se considera como una evolución
del anterior, su característica es que solo dos metales son utilizados como
monedas (oro y plata), gozando de libertad de acuñación y poder liberatorio
ilimitado.
Bimetalismo Compuesto o Bastardo (1878-1928 en Francia) Característica
por la libertad de acuñación solo para una de las monedas que circulan en el
sistema (oro). Únicamente las monedas de metal que den contenido al sistema,
goza de poder liberatorio ilimitado y que la ley fija una relación de cambio
entre tal moneda y cualquier otra que pudiera acuñarse.
Monometalismo Compuesto o Sistema de Curso Forzoso. Se
caracteriza por qué un solo metal posee planamente la cualidad monetaria, goza
de libertad de acuñación y de poder liberatorio ilimitado.
Sistema de patrón oro o
monometalismo compuesto oro
R.G.Hawtrey. El fundamento del patrón oro es la conexión
del valor de la unidad monetaria con el valor de oro, mediante la fijación del
precio del oro, la fijación del precios del oro.
Puesto que el oro es mercancía con un mercado mundial,
tiene valor mundial o la unidad misma.
B) Sistema de Bases Ametálica o de Base
Papel. Su variedad más
débil es la conocida con el nombre de patrón inconvertible. Aquí la moneda de
papel desempeña la función principal y a diferencia de sistema es
inconvertible.
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La imposibilidad del sistema bancario mexicano de atender
las demandas de crédito de las empresas a finales de la década de1970, propicio
el nacimiento del mercado de papel comercial.
El papel comercial es un instrumento de financiamiento e inversión
representando por un pagare a corto plazo, inscrito en el Registro Nacional de
valores e intermediarios, en la sección de valores, y que cotiza en la Bolsa
Mexicana de Valores.
El papel comercial puede ser:
- Quirografario,
cuando la garantía es la buena imágenes de la empresa
- Indicado,
cuando se denomina en dólares estadounidenses y la empresas que lo emite recibe
pesos que se actualizan de acuerdo con el tipo de cambio
- Avalado,
cuando algunas instituciones de crédito otorga su aval para cubrir el crédito en
caso de que la empresa emisora no pague.
LA INFLACIÓN
La inflación es
la “presencia en los canales circulatorios, de una masa de papel moneda sobrante
en relación con las necesidades de la circulación
de mercancías”
Se caracteriza
por el crecimiento continuo, significativo, generalizado y desordenado en los
precios de los bienes y servicios ligados inexorablemente con la depreciación del
dinero, como consecuencia de una partida. Sensible e ininterrumpida en el poder
adquisitivo general de la unidades monetarias nacional.
La inflación es
un equilibrio que puede ser entendido desde el punto de vista de circulación monetaria y de la producción de mercancías
- Desde
el punto de vista de la circulación, la inflación se concibe por un exceso de circulación
monetario es relación con la necesidades de circulación de las mercancías, lo
cual provoca un incremento en los precios.
- Desde
el punto de vista de la producción la inflación se entiende como un
desequilibrio entre la oferta y la demanda de mercancías y servicios, lo cual
se explica por un exceso de demanda o como insuficiencia de la oferta.
Para que no
exista inflación se debe dar un equilibrio entre la cantidad de dinero en circulación
y las necesidades de circulación de las mercancías, o bien el equilibrio entre
y la demanda de mercancías y servicios.
EQUILIBRIO GENERAL
El equilibrio
general es una situación ideal que solo
se da en la teoría ya que en la realidad existe una gran cantidad de fenómenos que
influyen para que la actividad económica funcione en forma desequilibrada y con
muchos contrastes.
Para que no
existiera desequilibrios económicos y por tanto desapareciera la inflación, sería
necesario planificar la economía de la sociedad de tal manera que tanto las
variables monetarias como las de la producción estuvieran controladas y
reguladas por un órgano central de planificación, de acuerdo con las
necesidades de la sociedad.
POLÍTICA
MONETARIA
Los
subjetivistas consideran a la política monetaria como una rama de la economía que
explica como el buen o mal uso del dinero afecta o puede incidir al lado de
otros factores, muchos de ellos de carácter técnicos o demográfico, los volúmenes
de producción, los niveles de consumo y las formas de distribución.
Para los
objetivistas clásicos los precios, el número de unidades elaboradas y la
velocidad del dinero son factores determinantes, en mayor o menor grado, de la
cantidad del dinero en circulación.
OBJETIVO DE
LA POLÍTICA MONETARIA
Objetivo es
facilitar el cumplimento de los fines del sistema económico: producción y distribución
equitativa entre los miembros de la sociedad, el máximo volumen de los tipos
mas prácticos de artículos y servicios al menor costo social posible y contribuir
al logro y mantenimiento de un empleo total, eficaz y estable y a una distribución
equitativa de bienes e ingresos.
REFERENCIA:
INTRODUCCIÓN A LA MACROECONOMÍA
Evangelina Meléndez Monroy
Editorial. Éxodo
México D.F. 2010
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El sistema Financiero es el conjunto de leyes, reglamentos e instituciones que generan, orientan y dirigen tanto el ahorro como la inversión. Son los que ponen en contacto la oferta y la demanda de dinero en nuestro país.
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